Revolut wdrażając AI do wykrywania oszustw i obsługi klientów

Model sztucznej inteligencji PRAGMA, wdrażany przez Revolut, zmienia sposób, w jaki fintech obsługuje bezpieczeństwo i relacje z klientami. System analizuje całą historię zachowań użytkownika — od transakcji i aktywności w aplikacji, przez inwestycje i płatności, aż do subskrypcji i kontaktów z zespołem wsparcia — tworząc kompleksowy obraz profilu finansowego każdego klienta.

Jak działa PRAGMA i na czym się uczy?

Model PRAGMA został wytrenowany na dziesiątkach miliardów zdarzeń finansowych, co pozwala mu rozpoznawać wzorce typowe dla oszustw, anomalii w wydatkach czy zmian w zachowaniu użytkownika. Revolut przetwarza prawie miliard transakcji każdego miesiąca — ta skala operacji dostarcza stale nowych danych do doskonalenia algorytmów.

Wewnętrzne testy pokazały konkretne rezultaty. Wykrycie oszustw wzrosło o 65 procent, a trafność ostrzeżeń — czyli liczba poprawnie zidentyfikowanych zagrożeń — poprawiła się o 17 procent. Równocześnie system wykazał ponad dwukrotnie wyższą zdolność do przewidywania niewypłacalności klienta, co ma znaczenie zarówno dla bezpieczeństwa platformy, jak i dla oceny ryzyka kredytowego.

Asystent AIR: automatyzacja bez człowieka

Oprócz bezpieczeństwa Revolut wdrożył asystenta AIR, dostępnego obecnie dla klientów w Wielkiej Brytanii. System automatycznie zarządza subskrypcjami i kartami, odpowiadając na typowe pytania i wykonując rutynowe operacje. Automatyczne systemy obsługują 75 procent zgłoszeń klientów bez konieczności zaangażowania pracownika.

Ta skala automatyzacji ma dwie strony. Z jednej — zmniejsza czas oczekiwania na odpowiedź i redukuje obciążenie zespołu wsparcia. Z drugiej — wymaga precyzyjnego dostrojenia, aby system wiedział, kiedy eskalować sprawę do człowieka, zwłaszcza w sytuacjach wymagających empatii lub złożonych decyzji.

Obszar zastosowania AI	Wynik testów wewnętrznych
Wykrycie oszustw	+65%
Trafność ostrzeżeń	+17%
Przewidywanie niewypłacalności	ponad 2x wyższe
Rekomendacje produktów	+41% bardziej odpowiednie
Obsługa zgłoszeń bez człowieka	75%

Infrastruktura AI zamiast fragmentarycznych narzędzi

Kluczową różnicą w podejściu Revoluta jest strategia techniczna. Zamiast łączyć wiele niezależnych narzędzi AI — jak robią to tradycyjne banki, często skazane na starsze systemy informatyczne — Revolut buduje wspólną infrastrukturę. Oznacza to, że dane z jednego obszaru (np. historia transakcji) mogą bezpośrednio wspierać decyzje w innym (np. ocena ryzyka oszustwa).

Tradycyjne instytucje finansowe często operują na systemach informatycznych, które są trudne do modernizacji. Revolut, jako nowy gracz bez dziedzictwa legacy, może projektować architekturę od zera, integrując AI na każdym poziomie operacyjnym.

Co to oznacza dla Ciebie

Jeśli korzystasz z Revoluta lub rozważasz przejście na tę platformę, wdrożenie PRAGMA oznacza potencjalnie wyższą ochronę przed oszustwami — system szybciej zidentyfikuje podejrzane operacje. Jednocześnie asystent AIR może przyspieszyć rozwiązanie prostych problemów, takich jak zmiana limitów karty czy zarządzanie subskrypcjami.

Jednak wzrost automatyzacji do 75 procent obsługi niesie też ryzyko: jeśli algorytm źle zaklasyfikuje Twoją sprawę jako „rutynową”, może być trudniej dostać się do człowieka w sytuacji, która wymaga indywidualnego podejścia. Warto pamiętać, że sztuczna inteligencja, choć zaawansowana, nie zawsze potrafi radzić sobie z wyjątkowymi przypadkami.

Dla branży finansowej ten model Revoluta stanowi wzorzec integracji AI — pokazuje, że przyszłość bankowości leży nie w dodawaniu AI jako dodatku, ale w budowaniu go jako fundamentu całej operacji.